Международное банковское право: определение, механизмы и субъекты.

Под термином международного банковского права следует понимать комплекс уже функционирующих или только развивающихся международно-национальных системных комплексов, законодательных норм и стандартов. Кроме того, понятие обозначает регламентирование работы банковских структур, обязательств, связанных или несвязанных с имуществом, к примеру:

• кредитных;
• валютных;
• инвестиционных;
• расчетных;
• агентских;
• аудиторских;
• координационных;
• фондовых и других.

Перечисленные обязательства являются следствием заключения гражданско-правовых контрактов, договорных соглашений, сотрудничества субъектов мировой банковской системы.

Какие цели и задачи реализует международное банковское право

Международное банковское право играет роль гаранта и регулятора с правовой точки зрения конкретизированных действий, которые совершают кредитные предприятия в рамках международных валютных рынков. К таковым относят:

• коммерческие банки;
• банковские монополии;
• транснациональные корпорации;
• холдинги;
• трасты;
• синдикаты;
• другие финансовые структуры.

Банковские правоотношения международного банковского права призваны контролировать работу организаций, в состав которых включены зарубежные элементы. Межгосударственное и зарубежное правовое взаимодействие в банковской сфере представлено разными форматами, например:

• банковские отделения зарубежных или международных банков, которые присутствуют и работают в стране;
• банковские контракты с зарубежными клиентами;
• ответственность банковских структур разных государств перед мировой валютной системой;
• договорные отношения государственных банков с международными экономическими организациями;
• роль государственных банков в мировой банковской деятельности в зависимости от занимаемой доли.

Участники и субъекты банковского права

Субъекты международного банковского права могут обладать разным значением с точки зрения юриспруденции. Основные виды субъектов:

• субъекты межгосударственного права, в том числе, страны и международные межправительственные структуры;
• субъекты национального права в виде компаний и граждан.

Какой-либо субъект может участвовать и в международных, и в национальных процедурах. В результате банковское взаимодействие с точки зрения права приобретает неоднородность, что определяет специфику реализации методик правового контроля. Административные и имущественные элементы сочетаются особым образом, так как субъекты международного банковского права правомерны отвечать за организационные вопросы и реализовывать интересы, связанные с имуществом. Для достижения целей, которые согласованы субъектами на взаимной основе, государство может принять решение вступить в международную валютно-финансовую организацию МБРР.

МБРР осуществляет кредитование стран-участников. Такие отношения обретают межгосударственный формат. Кроме того, договоры займа с банковской корпорацией наделяют сотрудничество гражданско-правовым характером, что попадает под юрисдикцию конкретного национального права. Формирование в мировой практике межгосударственного банковского права в разных источниках отечественной литературы получило неодинаковые отзывы. За счет инструментов международного банковского права обеспечивается порядок в установлении связей между странами, который выражается в виде сотрудничества, квот ВМФ, а также между участниками частных правовых отношений с зарубежными элементами, к примеру, общедоступная для государств система платежей под названием SWIFT.

Субъекты и взаимодействие между ними в банковском мировом праве имеют неоднородные признаки. В качестве примера правового контроля можно привести контракты, заключенные между международными банками, распространяющие свое действие на две или более сторон. Данные договора основаны на принципах международного частного права. Регулятор также пресекает неправомерные действия, направленные на узаконивание нелегальных финансов или сделок с корреспондентскими счетами. Система банковских правовых отношений состоит из разных норм внутреннего права и межгосударственных стандартизированных межбанковских правил.

Международная работа банков выступает в роли объекта отношений, попадающих под контроль мирового банковского права. Рассматриваемая деятельность подразумевает наличие зарубежного элемента. В качестве примера можно привести открытие подразделения иностранного банка, трансграничные банковские контракты, участниками которых являются несколько государств. Зарубежными элементами также являются субъекты, взаимодействующие между собой в международном и правовом поле для формирования международной денежной системы, организации валютно-финансовой структуры интернационального характера, в том числе, МБРР, ЕБРР.

Банковское право в государстве и на мировой арене

В списке банковских манипуляций, который предусмотрен ФЗ «О банках и банковской деятельности», перечислены действия в соответствии с нормами Европейского банковского кодекса. На основании этого факта можно сделать вывод о деятельности отечественных банков по универсальному принципу с группировкой традиционных процедур, в том числе, кредитов, депозитов, расчетов, с действиями фондового рынка, включая, продажу и покупку ценных бумаг, депозитарные услуги. Примером межгосударственного банковского сотрудничества являются правовые отношения, возникающие между участником и финансовой организацией мирового значения, которая предоставляет ему кредит (займы МВФ, МБРР, ЕБРР).

К коммерческим банковским контрактам можно отнести предоставление банковских гарантий представителям иностранных стран, которыми являются граждане и компании, документальное сопровождение межбанковских транзакций в какой-либо стране, корреспондентские договора между коммерческими банковскими предприятиями по всему миру. Отличием международного банковского права от других систем контроля правомерных отношений является конкретизированное наличие контрактов, сторонами которых выступают страна и международная банковская организация, а роль кредитора отведена группе банков, действующих от имени разных государств. Такие отношения представляют собой частных случай масштабных гражданско-правовых договоров с зарубежным элементом.

В большинстве своем государства руководствуются законами, предусматривающими обязательное страхование банковских вкладов граждан, реализуемое государственными организациями по предоставлению страховки на случай финансовых рисков. Обеспечение финансовой безопасности на платной основе является спецификой бизнеса в банковской сфере и международного банковского права. Обязательным условием является соответствие банковских договоров, осуществляемых государством, нормам международного частного права. При этом требуется идентифицировать принадлежность и назначение подобных договоренностей с точки зрения права.

Российские эксперты не поддерживают «концепцию абсолютного иммунитета государства» и больше склонны к «концепции функционального (относительного) иммунитета государства». В последнем случае подразумевается субъект имущественных взаимоотношений частного права и банковских правовых отношений. Особенность признанной концепции состоит в рассмотрении страны в качестве классического участника договоров, который не наделен публичным и властным функционалом. С точки зрения юриспруденции в таком случае государство осуществляет коммерческую деятельность, аналогично какому-либо субъекту международного права.

Особенности правовой позиции государства

Государство можно рассматривать в качестве индивидуального объекта международного банковского права. В отличие от правового статуса финансовых организаций положение страны в отношениях частного правового характера и банковских договорных соглашениях не характеризуется, как юридическое лицо обычного или особого типа. Финансовые структуры государства в виде центральных банков, финансовых корпораций, стабилизационных фондов, участвуя в банковских отношениях, могут приобретать межгосударственную и государственную форму. При этом банковские операции могут быть реализованы в следующих форматах:

1. Процедуры, осуществляемые согласно международным соглашениям двух или более сторон о кредитовании, расчетных операциях в зарубежной валюте, займах, гарантиях, взаимных зачетов обязательств по долгам.
2. Действия ключевых государственных банков, направленные на мобилизацию финансов кредитных организаций.
3. Депозитные операции кредитных компаний по фиксированным ставкам в процентах, определенным по стандартным критериям или результатам аукциона, который организован по системе «Ретерс-Дилинг».
4. Создание открытых и долевых запасов, гарантирующих стабильность банковской системы на межнациональных рынках финансов ключевыми банковскими структурами разных стран и транснациональными банками со стабильными в финансовом плане кредитными организациями.
5. Действия организаций, специализирующихся на кредитовании, производимые по международным нормам банковского оборота.
6. Односторонние обязательства банковских организаций по исполнению разных процедур, обладающих исковой защитой в виде контрактов.

В связи с установлением новых типов банковских процедур встал вопрос о расширении функционала межнационального правила и стандартного соглашения банковского оборота. Высока вероятность объединения обычных и договорных форматов взаимодействия между предприятиями банковской отрасли. Международный правовой регулятор договорного взаимодействия с компаниями, специализирующимися на кредитовании, нацелен на снижение непосредственных функций центральных банковских структур в определении целей и задач контрактов кредитных предприятий, а также на увеличение обязательств стандартных требований межнациональных ассоциаций, союзов, групп, клубов коммерческих банковских структур, которые обязательны к соблюдению для сторон, являющихся участниками сделок в банковской отрасли.

В период с 1988 по 2007 гг. в формате Базельского комитета по проблемам достижения необходимых объемов капитала были разработаны основные принципы контрактной правовой защиты путем контроля над степенью рискованности работы банков. Укрепление позиции и повышение значимости всемирного регулирования работы предприятий банковской отрасли предоставляет защиту для интересов банковских структур, не ограничивая контроль над исполнением контрактных обязательств непосредственно участниками договоров, условия которых максимально точно и детально формулируют намерения сторон. Механизмы работы и инструментарий мировой банковской системы относительно правового мониторинга и контроля над функционированием кредитных и расчетных организаций постоянно пересматриваются.

В настоящее время роль регулятора взаимодействия с точки зрения права в банковской сфере играют государственные и международные нормы. Продвижение стандартизированных форматов договоренностей, разработанных транснациональными банковскими структурами, происходит на фоне тенденции понимания действий между банками в виде соглашения сторон, согласно конкретной правовой системе. Крупные банковские организации предлагают контракты присоединения в различных направлениях деятельности банков на мировой арене. Таким образом, формируется мнение об упрощенной процедуре оформления межбанковского договора. По заключению банковского надзора, контролирующего правомерность банковских услуг, выявлен тренд на отделение общепринятых правил договорного права от установленных норм.